太嚣张了！ 电信诈骗利用虚拟货币洗钱。 央行等通报了最新进展。 普通用户如何防范？

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“公安部、央行指导各银行业金融机构开展电信、网络诈骗风险账户资金实时拦截，累计拦截资金账户102万个，总额148亿元元。” 泰达币）危害最大”……4月14日，国务院新闻办公室召开打击电信和网络诈骗犯罪工作进展情况新闻发布会，通报了一年来的治理情况。

01 虚拟货币洗钱现象严重

电信和网络诈骗犯罪向来为百姓痛恨，同时也因为手法频繁更新换代，不少用户也因此“中招”。 一年来，全国共破获电信网络诈骗案件近40万起，在监管及时警示下，也避免了近6200万用户上当受骗。

在电信诈骗案件中，获取非法资金是电信和网络诈骗分子的最终目的，而“转移涉案资金”成为诈骗的重要组成部分。 发布会上，央行支付结算司司长温新祥指出，就协助公安机关阻断资金流转渠道问题，央行组织商业银行、支付机构清算机构积极参与，金融业反舞弊治理结构常态化。 基本成型。

文新祥介绍，整治金融“资金链”主要围绕建立支付系统反诈骗防控体系，精准阻断涉诈资金转移，最大限度为群众追赃。 ，协助公安机关打击买卖账户行为。 建立账户分类分级管理制度，强化账户实名制，强化支付机构监管。 2021年，商业银行和支付机构紧急拦截诈骗资金3291亿元，个人银行账户诈骗平均金额下降21.7%。

然而，“资金链”治理取得重要成果，但仍存在不容忽视的痛点。 在现行金融活动“实名制”要求下，不法分子需要利用大量账户进行洗钱，从而催生了各种买卖个人账户的情况。 “不法分子以高额利润为诱饵，吸引一些风险意识薄弱的个人实名开立银行账户或支付后出租、变卖账户，帮助转移犯罪资金。目前这种情况依然突出。” “ 温心祥指出。

另一方面，不法分子将骗取的资金伪造到正常的商业和个人资金交易中，或利用虚拟货币、地下钱庄等渠道想方设法规避监控和拦截，增加了打击难度。 公安部刑侦局局长刘忠义透露，从资金渠道看，传统三方支付和企业账户洗钱比重下降，大量跑分平台再加上数字货币被用于洗钱，尤其是使用泰达币（USDT）危害最大。

“打击电信和网络诈骗是一个长期持续的过程usdt电信诈骗，央行也对银行、支付等金融机构提出了相应要求，以保障用户资金划转‘第一关’，其次是追踪涉案资金，也离不开金融机构的配合。 易观国际资深金融行业分析师苏小睿表示。

苏晓睿认为，传统三方支付占比下降，企业账户洗钱比例下降，也是监管部门持续整治的结果。 随着对虚拟货币及相关交易的整治持续推进，未来此类洗钱渠道也将得到有效遏制。

而文新祥也表示，下一步，我们将继续压实金融机构主体责任，统筹平衡风险防控和优化支付服务，充分发挥大数据、人工智能等技术手段，提高风险识别和拦截的准确性。 加强虚拟货币等新兴领域风险防范，全方位拦截犯罪资金。

02 继续整治违规收集用户信息行为

从公安部披露的信息来看，当前，新型网络犯罪已成为主流犯罪，诈骗手段正在加速迭代变化。 其中，网络刷卡返利、虚假投资理财、虚假网贷、冒充客服、冒充公诉人是主要的五种诈骗方式。 种类。

在多方监管方围攻拦截下，诈骗分子为何仍能找到受害用户并实施精准诈骗？ 其背后的原因是用户个人信息泄露。

在以往警方披露的诈骗案件中，诈骗分子在以虚假身份联系受害用户时，为了取得用户的信任，往往能够报出用户的真实姓名、住址、毕业院校等。 .,甚至提供用户的身份证号码等重要隐私信息。

因此，过度收集用户信息的问题也遇到了集中整治。 会上，工信部网安司司长隋静指出，2021年，除完善相关政策和标准体系外usdt电信诈骗，工信部还将继续推进App个人信息保护专项整治。 全年通报违规APP1549个，下架514个。

“2022年，我们将继续完善管理体系，对涉及欺诈、赌博、网络黑灰产品、涉嫌恶意程序等不良应用，组织开展应用安全专项治理。应用商店、第三方软件开发包、终端企业、重点互联网企业等实现监管全覆盖。” 隋靖补充道。

在苏小蕊看来，保护好自己的个人信息，避免隐私信息泄露，是用户保障财产安全的第一步。 在日常生活中，用户也应该更加警惕能够提供自己信息的陌生人，多方位进行验证。

在谈及普通用户如何保护自己的财产，远离电信诈骗时，苏小睿指出，电信诈骗手段复杂，但各种骗局的核心主要是“诱因”。 ，您需要记住，天上不会掉馅饼。

文新祥还提醒市民，为保护自有资金安全，一定要牢固树立法律意识，依法使用账户，拒绝出租、出借、出售账户，帮助他人转移资金。

文/北京商报记者 岳品玉 廖萌

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