人民日报：数字人民币将如何影响你我的钱包？

日前，商务部印发《全面推进服务贸易创新发展试点总体方案》，明确将在具备条件的试点地区开展数字人民币试点项目。

一石激起千层浪，数字人民币作为法定货币迅速引起广泛关注。

《总体方案》中提到的试点任务包括八个方面共122项。其中，数字人民币试点列入第九十三条“具体办法”。具体“职责分工”为：中国人民银行制定新的政策保障措施；一是上海、成都、苏州、雄安新区等地和有关部门对未来奥运场景进行协助和推广，然后酌情向其他地区拓展。

其实，在今年5月的省人大会议上，中国人民银行行长易纲就介绍了数字人民币的发展情况。他表示，数字人民币发展遵循循序渐进、安全可控、创新实用的原则，在上海、苏州、雄安、成都和未来冬奥会场景进行内部封闭试点，检验理论可靠性、系统性。稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。

“但目前的试点测试只是开发过程中的例行工作。这并不意味着数字人民币很快就会发布。什么时候推出还没有时间表。”易纲表示，数字经济是当前全球经济增长的重要动力。法定数字货币的开发与应用，有利于高效满足数字经济条件下公众对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，促进我国数字经济发展.

正式启动没有时间表，但数字人民币试点有时间表。 《总体方案》明确，全面推进服务贸易创新发展试点，试点期限为自规划批准之日起3年。由于数字人民币是其中之一，其试点时限也在3年范围内。所以，数字人民币离我们真的很远！

那么，什么是数字人民币？它将如何影响我们的钱包，它将如何改变我们的支付方式？快来听听专家的分析吧。

一个问题：什么是数字人民币？

目前，很多国家都在研究引入法定数字货币。在谈及我国法定数字货币时，中国人民银行行长易纲介绍，中国人民银行将数字货币与电子支付工具相结合，将推出数字货币。旨在替换部分现金的包裹。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，数字人民币的功能和属性与纸币完全一样，只是形式是数字的。

也就是说，我国的法定数字货币是纸币的数字替代，是“人民币的数字化”，不需要账户就可以实现价值转移。此外，与现金一样，数字人民币也是法定货币，具有无限的法定补偿。在交易支付中，任何单位和个人都不能拒绝接受数字人民币。

2014年，中国人民银行开始研究法定数字货币。 2017年底，经国务院批准，央行组织部分有实力的商业银行及相关机构共同组织开发数字人民币系统（DC/EP）。

第二个问题：如何使用数字人民币？

如今，移动支付已经在全省普及，微信、支付宝等老百姓也很容易上手。但这些支付工具必须与自己的银行卡绑定，才能在网络环境下实现支付。所以，

数字化后的人民币如何使用，与我们今天使用的移动支付工具有什么区别？

穆长春曾经这样概括数字人民币的使用：只要你我手机上有一个数字人民币的数字钱包，你甚至不需要上网，只要手机有电，两部手机“碰一碰”。触摸”，您可以将一个人数字钱包中的数字货币转移给另一个人。

“只要手机有电，即使全网断网，也能实现支付。”数字人民币的这种“双离线支付”功能真的很神奇！此外，与微信支付宝等第三方支付工具不同数字人民币钱包丢了，数字人民币无需绑定交通银行账户即可完成支付。

很多人好奇：没有了互联网，消费者手机里的钱怎么转到店里？ “两部手机一碰，钱就转了。那我不小心碰了别人的手机，钱丢了怎么办？”不用怕，提前保障安全的同时，让支付更方便。它一定是第一个要考虑的数字人民币。

这样说来，数字人民币是多种功能的组合：它是另一种形式的货币，所以它就是钱；不需要建行账户，相当于一个“钱包”；不需要第三方支付工具，它本身就是一个支付工具。

所以现在发展起来的数字人民币系统（DC/EP），括号里的英文字母，DC是digital currency，意思是数字货币； EP是electronic payment，意思是电子支付。

“数字人民币是如此强大。以后单位发工资的时候，钱会转到我的建行账户吗？还是直接转入我的数字钱包？”

据介绍，央行数字货币DC/EP采用单层操作系统。单层操作系统是指中国人民银行直接向公众发行数字货币。在单层操作系统中，中国人民银行首先将数字货币兑换给交通银行，然后由该机构向公众兑换。这样，你的工资还是要先打到建行账户，然后再兑换成数字人民币。

三个问题：数字货币是虚拟货币吗？

近年来，区块链在市场上非常火爆，相关的加密资产也备受关注。数字人民币和市场上的“虚拟货币”有什么区别？

“货币不是用来投机的。人民币是用来消费的，不是用来投机的。”穆南南京解释说，中国人民银行开发的数字人民币不是你理解的加密资产，而是人民币。数字化，不具备比特币的炒作特征。

易纲明确强调，数字人民币在开发工作中没有预设的技术路线，可以在市场上公平竞争，择优。它可以考虑区块链技术或采用现有的电子支付方式。新技术在此基础上演进，充分调动市场的积极性和创造力。

简单来说，区块链是一种技术，数字人民币是国家信用担保的法定货币数字人民币钱包丢了，与现金具有同等效力。很多“虚拟货币”没有国家信用，也没有法定赔偿。

四个问题：数字人民币什么时候用？

据了解，目前数字人民币研发工作正在稳步推进，数字人民币系统在坚持单级运营的前提下基本完成顶层设计、标准制定、功能开发、集成，M0替换，可控匿名。现阶段在上海、苏州、雄安、成都及未来奥运场景进行内部封闭试点，不断优化和建立功能。

事实上，在开发和测试过程中，关于数字人民币即将发布的传闻不止一种。对此，中国人民银行数字货币研究所回应称，DC/EP信息在线传输是技术发展过程中的测试内容，并不意味着数字人民币即将发行。目前数字人民币的封闭测试不会影响上市机构的商业运作，也不会影响测试环境外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济。

数字货币的真正推出和使用需要检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便利性、场景适用性和风险可控性，同时还要满足反洗钱、反恐怖融资、反恐怖融资等监管要求因为避税需要经过一系列的研究、测试、评估和风险防范。

数字人民币试点是全面推进服务贸易创新发展的总体规划之一。试点的目的是探索创新发展模式，努力形成有利于服务贸易业态创新的多元化、高效、可持续的发展模式和发展路径。即将到来的数字人民币，不仅会影响我们的“钱包”和支付方式，也会对我国服务贸易创新发展和数字化营商环境的便利化产生深远影响。

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