谨防“虚拟货币”和“区块链”骗局，别让非法集资占了上风

“3.15”银行保险业消费者权益保护周——提醒：

一、案例介绍

外国人张某与赵某、李某等人在国外成立了一家网络科技公司，专门在中国推广虚拟货币。张某等人称，他们经营的“XX币”是继“比特币”之后的第二代加密电子货币，升值空间很大，并号称在某国际知名金融集团及其控股公司中名列前茅十大互联网行业，用于企业集团内部结算和成员间记账。数字货币可以快速流通和升值，让投资者“一夜暴富”。随后，张某等人继续线下发展，通过拉人头、分级提成等方式吸纳资金。数百人参与了此案虚拟货币是骗局吗，涉案金额超过100亿元。随后，张某等人被警方逮捕，以传销活动罪和非法吸收公众存款罪被刑事处罚。

二、案例研究

比特币的暴涨，让人们对数字货币充满了幻想，但实际上，基于区块链技术的数字货币只有极少数具有真正的应用价值。近期，一些不法分子打着“金融创新”和“区块链”的旗号虚拟货币是骗局吗，通过发行所谓的“虚拟货币”和“数字资产”吸纳资金。此类活动并非真正基于区块链技术，而是区块链概念被炒作非法集资、传销和欺诈的事实。此类非法集资具有以下特点：一是网络化程度高。依托互联网和聊天工具进行交易，利用网络支付工具收付资金，风险范围广，传播速度快。二是明显的跨界化。许多不法分子通过租用海外服务器搭建网站，实质上是为国内居民开展活动，远程控制违法活动的实施。三是欺骗性、诱惑性和隐蔽性。用热点概念炒作和捏造“高大上”的各种理论，极具煽动性。

三、风险提示

为了保护自己的财产安全，远离非法集资，提醒您：

一是理性看待区块链，不要盲目相信炒作。从目前的技术发展来看，数字货币还难以充分发挥真实货币的功能。上述以“区块链”和“虚拟货币”为噱头的“金融创新”，实际上只是“借新还旧”的庞氏骗局，其资本运作难以长期维持。消费者要擦亮眼睛，看穿这些“金融创新”背后的陷阱，不要盲目相信炒作式的承诺，最终导致自身财产损失。

二是树立正确的投资理念。投资往往伴随着风险，想要高回报，就必须承担高风险。消费者应树立正确的投资理念，不信奉“一夜暴富”的“神话”，注意学习金融和投资相关知识，客观评价自身的风险承受能力，选择正规投资渠道，达到“一夜暴​​富”的目的。保存和增加他们的财富。