什么是金融？自学者的入门级答案

前提：作者自学金融知识，为金融硕士做准备。我写这篇文章是为了整理我学到的东西。发表于知乎：①望相关专业人士指正疏漏； ②帮助你初步了解什么是金融。笔者将从宏观的角度对金融进行入门级的介绍，重点是很好的理解。

一、什么是金融？它是怎么出现的？

金融不是高级，是“金融理财”的简称。很多人看到这四个字就有这个概念。金融一体化是指富人把钱借给需要的一方。但这并不意味着富人给穷人钱，融资是一种以盈利为目的的投资行为。金融行为遍及现代社会的每一个角落。金融是经济学的一个分支，所以讨论金融离不开经济学。

两个例子：①A有闲钱100元，B想做生意但缺钱，B向A借100元做生意，承诺把钱还给A110元，A觉得自己有钱并将其借给 B 。 ②A有闲钱100元，B想做生意赚钱但缺钱，C找到A借了100元借给B，B赚钱归还C110元，C归还A105元，C还剩5元。

以上两个例子是典型的融资行为。 ①属于直接融资，②属于间接融资。共同特点是一方临时借钱，支付给另一方使用。

所以金融是一种有偿借贷，其本质是借钱给别人牟利。那么我们可以说，在一定程度上，有偿借贷的诞生就是金融行为的诞生，那么人类的有偿借贷是什么时候产生的呢？恐怕时间还早，具体时间我们也搞不清楚，所以金融行为本身就不是那么现代的“高端概念”了。

二、金融最大的意义是什么？为什么要做这些？

说到金融的意义，我认为最重要的是帮助提高效率，主要是经济效率。比如在古代，我想种地，但种子只有一把，来年只能收获有限的粮食，根本不够吃。即使我有实力，我也没有足够的资源来充分生产食物。但如果我能从别人那里借到他多余的种子，那么如果我努力一年，我就能收获更多的粮食，来年我会有很多种子可以还给别人，而且同时，我自己也能收获更多的粮食。同年工作，我的收成大大增加，提高了生产效率。上述种子是“有偿借出的资源”。在现代，这个基本逻辑没有改变。比如我有个创业的好主意，但需要启动资金，我的工资存钱太慢了，所以我请别人借给我他的钱，这就是融资。通过这种方式，我可以尽早创办公司并赚钱分配给投资我的人。一家小公司每年的收入是有限的。我可以筹集新的融资并投资于我的业务运营，这样我可以更快地扩展我的业务，​​吸引更多的人才，完成更多的交易，提高公司的盈利能力，赚更多的钱分配给自己和他人。因此，融资极大地提高了我的运营和开发效率。

根据 Ray Dalio 的说法，经济是社会中无数交易的集合。那么，交易的数量和种类越多，经济就会越活跃，越发达。综上所述，金融可以帮助个人创造更多的交易机会金融危机是什么，在市场上进行越来越活跃的交易，提高交易效率，进而促进经济的快速发展。这就是金融对我们现代社会经济发展的宏观意义。但我要强调的是，社会经济发展的根本因素是全社会生产效率的提高，这主要取决于科技创新带来的生产方式转变。财务做不到，只是其中的一个辅助角色。

三、中国对国家层面的金融持什么态度？

我们经常在新闻中听到领导人强调要稳步推进中国金融业的发展。有两个关键词：①稳； ② 前进。

让我们谈谈为什么我们需要前进。我们现在讲的金融经济是诞生在西方，或者说是资本主义社会。它们以资本主义生产关系为基础。在某种程度上，金融是阶级分化的催化剂，帮助富人更富，会加速社会收入差距的拉大。所以金融似乎天生就被资本主义“折磨”了。新中国成立之初，实现共产主义是最高理想。中国共产党成立之初，就明确反对资本主义（共产党一开始主要是工人阶级的政党）。因此，在建设之初，国家拒绝资本主义的“相关内容”，很少关注金融发展，强调国家层面的“总体规划”（计划经济）。计划经济的特点往往是滞后，滞后于社会发展变化。邓小平先生作为国家领导人出国考察时，看到了二战中战败的德国和日本的快速发展。邓老深刻认识到，当时中国的发展模式让“中国落后了”。于是1978年，中国决定改革开放。目的是解放和发展生产力，提高社会经济发展的效率。我们要“碰上共产主义”！如上所述，金融有助于提高效率，因此中国金融业的发展也随着改革开放的开始而发展。改革开放40年来，中国取得了举世瞩目的成就，其中金融在国内外诸多方面发挥了应有的积极作用。这就是为什么我们坚定地推动金融业向前发展。

为什么你需要保持稳定。目前中国领导层对金融业发展的要求是“稳”字。金融业如果监管不当，任其野蛮生长，可能对国民经济造成非常严重的负面影响，甚至毁掉一个国家的经济也不是没有可能。虽然不是每一次经济危机都是由金融引发的，但2008年的世界“经济地震”，其“震中”是美国的金融危机。简单来说，就是美国存贷机构过度借贷，玩了一些“可耻的操作”金融危机是什么，导致美国监管机构未能及时发现风险。最终，许多不良贷款违约导致风险爆发，并导致许多金融机构，特别是存款机构。贷方倒闭（就像当时经常出现在新闻中的雷曼兄弟一样），这使美国经济陷入了 10 多年的低迷或衰退。没有哪个国家希望这种悲剧发生在自己身上，所以我国对金融业的发展也采取了更加谨慎的态度。

四、谁参与金融？财务跟我有关系吗？

很有可能是的，您是金融网络中的一员。例如，如果你在银行有钱，银行会把存款人存入的钱借出去，也就是说你在银行的存款已经被银行融资给别人了。可以说你是被动参与金融。更别提你的社保、商业保险了。

还有谁参与金融？我们大致分类：政府、中央银行、金融监管机构、商业金融机构、个人。

①中央银行（Central Bank）。一个国家的央行可以说是一个非常特殊的存在。它是一国货币的发行者（有印钞权，而人民币是中国央行发行的），但不是每个国家都有央行。中央银行虽然叫银行，但不是我们常说的银行。它是专门从事货币监管的政府机构。人在生活中要挣钱也要花钱（也就是钱），那么我们需要多少钱来创造和投入这个社会呢？央行拥有最终决定权。为保证国民经济的稳定，必须通过科学计算，尽可能将社会货币总量控制在合理范围内。如果少了，有很多方法可以创造货币，如果多的话，有很多方法可以返还。 如果我们的物价和生活水平能够保持稳定，央行一定起到了积极的作用。

②政府。遇到国家级项目建设或国民经济不景气等，政府需要“买单”。通过在社会上购买商品或服务，政府可以为国家建设项目或将资金输送到有需要的人手中。政府“害羞”的时候（我国大部分地区政府的钱长期不够用），可以发行国债给自己融资，央行和个人可以买（也就是借钱）向政府要求赔偿）。一般来说，政府支出数额巨大，对社会的影响更大。

③金融监管。即监督和管理金融业的国家机构。其目的是保障金融发展过程中的安全，从而保障整体经济运行的安全稳定。监管不力可能引发危机，但监管过严也会阻碍金融创新和经济发展效率的进一步提升。我国的监管机构是“一个委员会、一个小组、两个委员会”。

④商业金融机构。种类繁多，是一个庞大的系统。各类银行、保险公司、证券公司、信托公司、外资在华投资机构等，都以营利为目的提供金融服务。

⑤个人。即购买各种金融服务的个人。

五、股票、基金、债券和金融是什么关系？

这三个词确实是金融相关的概念。首先，股票和债券可以归为一类，都是融资工具。公司本质上属于公司的所有股东。如果公司选择发行股票为自己融资，购买股票的人将成为公司的股东之一。确切的回报是可变的（取决于公司的盈利能力）；公司也可以选择发行债券为自己融资。与股东相比，购买债券的人被视为公司的“局外人”，回报取决于债券的固定利息。债券到期后收回本金，可持有股票，无需返还本金。

从纯粹的经济角度看，根据我们对一家公司估值的变化，其股票的价值也会发生变化，这反映在股票交易时的价格上。例如，我们非常看好一家公司的未来。 ，那么公司的股票就更有价值了，因为未来可能会给股​​东带来更多的红利和分红，所以会有人愿意以更高的价格从股东那里购买公司的股票，反之亦然。然而，虽然我们所说的炒股也是一种股票的买卖行为，但在很多情况下其目的和做法与上述完全不同。

债券根据发行时指定的票面利率获得固定利率。比如我买了1000元的10年期债券，利率为10%，在此期间我每年都会得到100元的利息，最终收回本金。但比如我想马上卖出这只债券，而市场上其他同类投资产品的利率没有我的债券高（低于10%），因为我的债券收益率相对较高，那么我的债券当然更贵。物有所值（反之亦然）。所以债券的价格也会波动。

基金的概念其实有点宽泛，包括慈善基金、保险基金、偿债基金等等。我们通常说的投机基金就是投资基金。虽然投资基金的种类很多，但特点是大家都把钱交给某个运营基金的机构。管理费。投资股票的基金为股票基金，投资债券的为债券基金，投资XXX的为XXX基金，投资多个的为混合型基金。说白了就是基金机构为你买卖股票或者一些投资产品。

希望以上内容可以帮到你。如果您对其中的任何部分感兴趣，可以去相关专业知识。笔者作为初级自学，难免有疏漏，欢迎专业人士指正。如果您对金融有任何兴趣，也可以发表评论。但不管你说什么，请注意你的语言和态度。

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