易纲：数字货币的使用和推广应该遵循市场化的原则。普通人可以发多少，需要多少就兑换多少

各位记者肖世清

11月9日，央行网站报道称，芬兰人民银行行长易纲与其他央行行长一道出席芬兰银行新兴经济体研究所成立30周年。讨论央行数字货币（CBDC）的话题。

易纲表示，CBDC对货币政策和金融稳定的影响主要取决于CBDC的设计。如果 CBDC 更像现金，则影响相对有限。但如果具有存款等金融资产的属性，则可能导致存款替代，导致金融中介规模缩小，货币政策传导效率降低。

谈及数字人民币的跨境使用，易纲表示，跨境和国际使用相对复杂，涉及反洗钱、客户尽职调查等法律问题，国际上也在深入探讨鉴于跨境使用的复杂性，数字人民币目前主要关注国内零售需求。

此外，易纲强调：“央行数字货币的使用和推广要遵循市场化的原则，就是老百姓需要换多少，我们就发多少。”

不允许向任何第三方或政府机构提供相关信息

目前，对于零售央行数字货币是否会引发金融脱媒、货币政策疲软、银行挤兑加剧等问题，各界存在分歧，争论较为集中。

在这次会议上，易纲再次回应了这个问题，他说：“CBDC对货币政策和金融稳定的影响主要取决于CBDC的设计。如果CBDC更类似于现金，那么影响是相对有限的。”但如果具有存款等金融资产的属性，则可能导致存款替代，导致金融中介规模缩小，货币政策传导效率降低。”

针对上述情况，易纲指出，中国人民银行应妥善制定和设计方案，有效降低负面影响。首先，坚持数字人民币的M0定位，不支付利息，减少与银行存款的竞争。其次，采用两级运行体制，即中央银行实行集中管理，保证货币发行和货币政策的调控能力；商业银行和支付机构充当中介机构，交换数字人民币，为公众提供支付服务。第三，设置钱包余额上限、交易金额上限等制度摩擦，尽可能降低运行风险。同时，在试点过程中，对货币政策、金融市场和金融稳定的影响也是重要的检验内容。

值得注意的是央行数字货币推广佣金，随着网络技术和数字经济的普及，全球电子支付，尤其是移动支付正在迅速发展。但目前电子支付工具主要由私营部门提供，可能存在市场分割、隐私泄露等风险。这使得公众对零售支付隐私的需求越来越大。

对此，易纲认为：“CBDC需要处理好隐私保护和预防犯罪的关系。目前国际社会的一个基本共识是CBDC不能完全匿名，否则会加剧洗钱和犯罪行为。”恐怖融资。但也有人质疑央行的数字货币是否会导致央行对信息的控制过多。”

“我们非常重视数字人民币个人信息的保护，并采取了相应的制度安排和技术设计。在匿名性方面，数字人民币采用“小额匿名、大额可溯源”的原则法律”，并在收集个人信息时遵循“最少和必要”的原则，收集的信息量少于现有的电子支付工具。同时，对个人信息的存储和使用进行严格控制。除非有是明确的法律要求，中国人民银行不得向任何第三方或政府机构提供相关信息。最近央行数字货币推广佣金，中国还颁布了《数据安全法》和《个人数据安全法》，《信息保护法》等多项其他法律从立法层面加强了数据安全和隐私保护。”易纲说。

目前数字人民币主要是满足国内零售需求。

社会各界更加关注数字人民币的跨境使用和人民币国际化的推进。对于数字人民币跨境使用是否受到公众广泛关注，易纲回应称：“数字人民币的设计和使用主要是为了满足国内零售支付的需求。跨境和国际使用相对复杂，涉及法律问题。”反洗钱、客户尽职调查等问题，国际上也在深入探讨。鉴于跨境使用的复杂性，数字人民币目前主要是满足国内零售需求。”

此前，央行也在《中国数字人民币发展白皮书》中指出，跨境支付涉及货币主权、外汇管理政策、汇兑制度安排等诸多复杂问题。监管合规要求，也是国际社会致力于解决的问题。货币国际化是一个自然的市场选择过程，国际货币的地位从根本上取决于经济基本面和货币金融市场的深度、效率和开放程度。数字人民币具备跨境使用的技术条件，但目前主要用于满足国内零售支付需求。

值得注意的是，在发行数字人民币时，易纲强调央行数字货币的使用和推广应遵循市场化原则。也就是说，我们会发行多少，人们需要交换多少。中国幅员辽阔、人口众多、地区发展差异大，这些因素和居民的支付习惯决定了现金在可预见的未来仍将长期存在。只要有现金需求，中国人民银行就不会停止现金供应，也不会以行政命令代替。

记者了解到，数字人民币已在深圳、苏州、北京、成都等城市进行试点，但目前还没有正式的启动时间表。

易纲表示，下一步，将根据试点情况，有针对性地改进数字人民币的设计和使用。一是参照现金和银行账户管理思路，建立适合数字人民币的管理模式；二是不断提升结算效率、隐私保护、防伪等功能；三是促进数字人民币与现有电子支付工具的交互，实现安全、便捷和统一；四是完善数字人民币生态建设，提升数字人民币的包容性和可用性。

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